Insurtech Seguros de Autos ¿Qué son y Cómo Funcionan?

¿No conoces las insurtech en seguros de autos? No te preocupes, aquí te contamos qué son, cuánto cuesta una póliza con ellos y qué coberturas ofrecen.

Si ya estás cansado de las aseguradoras tradicionales y quieres una opción innovadora, en Seguros kilómetro te traemos la información que buscas. 

Las insurtech son una alternativa a las compañías actuales en el mercado asegurador, combinan tecnología y seguros para crear un nuevo concepto que te ayudará a proteger tu coche con el mejor seguro de auto, con servicios de calidad y adaptados al estilo de vida actual de las personas. 

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¿Qué es una insurtech?

Una insurtech es una empresa que usa tecnología como apps, datos y herramientas digitales para ofrecer seguros más rápidos, personalizados y accesibles. Pueden funcionar como intermediarios, como plataformas que distribuyen seguros o incluso como aseguradoras. 

Muchas colaboran con aseguradoras tradicionales para asegurar respaldo y cumplir con la regulación.

Por ejemplo, miituo seguros es una insurtech que ofrece una póliza de seguro, tanto de pago por km como de pago fijo. Son respaldados por Seguros Atlas, quienes son una aseguradora tradicional con años en el mercado.

Ofrecen servicio como el daño a terceros, robo total, asistencia vial y defensa legal en todas sus protecciones, sin importar la modalidad de pago o el tipo de plan contratado.

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¿Cómo funcionan las insurtech?

Las insurtech automatizan desde la cotización hasta la reclamación:

• Cotización en línea instantánea con pocos datos.
• Uso de datos personales para ajustar precio y riesgo.
• Contratación y pago digital.
• Gestión de pólizas y siniestros desde una app.

Uno de los ejemplos más claros es miituo seguros, ofrecen una protección de pago por km,  este modelo reduce costos y permite ofrecer coberturas de seguro basadas en uso.

Por ejemplo, si recorres 0 km pagas $0 pesos y continuas con protección en todo momento.

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¿Cuánto cuesta un seguro en una insurtech?

No hay una cifra única: el costo depende del producto, el perfil del conductor y el modelo de cobro. Las insurtech que ofrecen pago por kilómetro cobran una tarifa por cada km recorrido; otras venden mensualidades fijas. 

Por ejemplo, miituo tiene tarifas desde $0.19 centavos por km recorrido en planes limitados. Además de esto cuenta con opciones de pago fijo, que van desde los $230 pesos al mes. 

Como puedes ver son un seguro de auto barato, tienen montos accesibles, aunque cada costo varía según el vehículo y cobertura.

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¿Cuáles son las principales Insurtechs en México?

México cuenta con decenas de insurtechs. Una de las principales y más reconocidas en el mercado asegurador es miituo, quienes ofrecen servicios 100% digitales. 

Además existen organizaciones que agrupan y promueven a estas startups, como la Asociación InsurTech México. 

Algunas de las insurtechs registradas en México son:

• miituo: Seguro de auto pago por kilómetro o tarifa fija mensual.
• Súper.mx: Seguros totalmente digitales en varios ramos.
• Luxelare: Seguros agrícolas y rurales usando monitoreo satelital.
• Sofía: Seguros de salud digitales para personas y empresas.

¿Qué coberturas encuentras en un seguro de auto de una insurtech?

Las insurtechs suelen ofrecer coberturas similares a las de la industria tradicional, adaptadas a formatos digitales:

La oferta exacta depende de la insurtech y la aseguradora que respalde la póliza, por lo que siempre conviene revisar el contrato y las exclusiones, además de el monto de sumas aseguradas y los deducibles.

Además puedes buscar los beneficios con los que cuenta la aseguradora, por ejemplo, en el caso de miituo si adquieres el pago por km pero deja de ser conveniente para ti puedes cambiar a una tarifa fija gracias a miiflex.

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¿Quién regula las insurtech?

Las aseguradoras en México están reguladas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF). 

Todas ellas deben estar registradas ante esta institución, esto garantiza que operan bajo la ley y cuentan con una supervisión que busca el bienestar de los asegurados.

Para la defensa del usuario y resolución de controversias existe la CONDUSEF. Muchas insurtechs operan con autorización o en alianza con entidades reguladas para cumplir la normatividad vigente.

Ventajas de contratar por insurtech

Algunas de los beneficios de adquirir un seguro con una insurtech son:

• Precio más ajustado: modelos por uso (p. ej. por km) reducen el costo si no manejas mucho.
• Contratación y gestión 100% digital: cotiza, firma y consulta tu póliza desde la app.
• Mayor transparencia: facturación y detalle de cargos accesibles.
• Flexibilidad: pólizas mensuales sin plazos forzosos en varias plataformas.
• Procesos más rápidos: reclamos y atención desde la app.

Estas ventajas hacen que las insurtechs sean una opción atractiva para usuarios que buscan ahorro y simplicidad.

Gracias a este tipo de compañías es más fácil cumplir con los requisitos para contratar un seguro, ya que el envío de los documentos como la factura o carta factura, se realizan a través de una app móvil.

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¿Cómo contrato en una insurtech?

Aquí tienes los pasos para contratar en una insurtech:

1. Entra al sitio o descarga la app.
2. Ingresa datos del vehículo y el conductor para la cotización.
3. Elige modalidad de pago y coberturas.
4. Sube la documentación requerida (fotos, odómetro, identificación).
5. Realiza el pago con un método válido (como tarjeta de crédito o PayPal).
6. Administra la cobertura y reporta siniestros desde la app.

Por ejemplo, miituo lleva todo el proceso desde la cotización hasta la contratación en línea, e incluso solicita fotos del carro y del odómetro desde su app para activar la póliza de seguro. 

Además, otorgan una protección 100% digital y el control absoluto de tu cobertura desde tu celular, todo gracias a su app miituo.

Recuerda que desde el 2019 es obligatorio tener un seguro de auto, esto para poder manejar por vías federales, y que mejor forma de hacerlo que con una insurtech que te ayuda a simplificar las cosas.

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¿Puedo contratar un seguro por km en insurtech?

Sí, insurtechs como miituo ofrecen la modalidad de pago por kilómetro. Con este modelo pagas solo por lo que usas, si no manejas no pagas nada y tu seguro se encuentra vigente en todo momento.

Son pioneros en el pago por km recorrido, esta modalidad proporciona una cobertura donde pagas por el uso real de tu coche, por ejemplo, si tienes una tarifa de $0.50 centavos por km recorrido y manejas 200 km entonces ese mes pagarías $100 por tu protección.

Algunos de los beneficios de adquirir una póliza con ellos son:

• Pagas solo por lo que usas si eliges el seguro pago por kilómetro: si no manejas, no pagas kilómetros.
• Tarifas accesibles, tanto en pago por km como en pago fijo mensual.
• Contratación 100% digital desde la app, sin papeleo innecesario ni visitas presenciales.
• Proceso rápido: cotizas, contratas y recibes tu póliza de manera fácil y sencilla.
• Coberturas completas: cobertura limitada y cobertura amplia, que brindan Responsabilidad Civil, asistencia vial y legal sin importar la modalidad de pago.
• Sin plazos forzosos: puedes cancelar cuando lo necesites, sin cargos extras ni procesos complicados.
• Transparencia total: ves tu kilometraje, cargos y coberturas desde la app.
• Atención inmediata y reporte de siniestros en un par de minutos.
• Respaldo regulado: opera con autorización de la CNSF.

No lo pienses mucho y empieza a disfrutar del mejor seguro por km, con una cobertura que te ayuda a ahorrar desde el primer momento.

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