Un seguro es muy importante en el día a día, por lo mismo, es necesario conocer todos los planes que se pueden contratar como la cobertura limitada. De esta forma, se comparan opciones y se decide qué protección es la mejor.
Tabla de contenido
En las aseguranzas por km se también se puede encontrar algún plan limitado. Conoce todo lo que incluye este tipo de modalidad.
¿Qué es una cobertura limitada en un seguro para auto?
La cobertura limitada es uno de los tipos de protecciones vehiculares más contratados, se caracteriza por ser casi completa, ya que se enfoca en las afectaciones que se puedan hacer a otros y sus bienes, agregando algunos respaldos para su vehículo, pero sin cubrir daños materiales.
Para ejemplificar: si se llegara a chocar contra alguien, habrá que llamar a la aseguradora para que manden un ajustador que hará un trato con el de la persona afectada, de esta manera, cubriría los daños del vehículo y, si es el caso, de las lesiones provocadas. Sin embargo, los perjuicios que afectaron a su propio auto, tendrá que arreglarlos por su cuenta.
Es recomendable que al contratar se tengan en cuenta las sumas aseguradas, ya que de esta forma se conocerá el límite de dinero con el que se puede ser respaldado por una compañía de seguros .
¿Cuánto cuesta un seguro con cobertura limitada?
Un seguro con cobertura limitada te puede costar desde $7 mil 900 pesos hasta más de $10 mil pesos. Los costos siempre son únicos para las personas que contratan, ya que se calculan con base en sus datos.
Se cotizó en el simulador de la Condusef un Hyundai Elantra 2017 que conduce una persona del EdoMex, los precios son:
| Aseguradora | Cobertura limitada por año |
| Ana Seguros | $8 mil 836.67 pesos |
| Banorte Seguros | $10 mil 609.27 pesos |
| Quálitas | $7 mil 968.42 pesos |
| Zurich | $9 mil 156.98 pesos |
Se sugiere que se comparen las distintas ofertas que se tengan en el mercado, así como las coberturas de seguros que existen, para encontrar una buena protección con un precio que sea adecuado.
Estos fueron ejemplos de instituciones tradicionales, más adelante se hablará de las que cobran por km recorrido, una opción barata y eficaz.
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¿Qué cubre una póliza de cobertura limitada?
Lo que puede incluir una póliza de cobertura limitada es:
- Responsabilidad Civil: se muestra como requisito en la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, te cubre en caso de dañar a terceros y sus patrimonios
- Robo total: en caso de que se hurte el vehículo
- Gastos médicos ocupantes: se pagan las necesidades médicas que ocupen los pasajeros por un accidente
- Asistencia vial: son apoyos que se ofrecen como envío de gasolina, grúa, etc.
- Asistencia legal: de ser necesario se da asesoría jurídica con temas relacionados al uso de vehículo o siniestros
- Asistencia en el extranjero: existen respaldos en caso de inconvenientes en otros países.
Comúnmente estas son las protecciones que se pueden encontrar en este tipo de cobertura. Es muy importante revisar los términos y condiciones de la institución en que se encuentra interesado, para saber de primera mano qué es lo cubre.
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¿Cómo funciona la cobertura limitada en un seguro?
Al tener una cobertura limitada, podrá llamar a su aseguradora para que lo auxilie en temas que tengan que ver con su auto y que se encuentren dentro de su contrato. Para esto es relevante que tenga a la mano el número de póliza y el contacto de la empresa.
Si se trata de un siniestro, se mandará a un ajustador que le ayude con su inconveniente. De otra forma, le podrán mandar una grúa, cerrajero o gasolina, dependiendo de lo que requiera.
Esta protección es un nivel intermedio, ya que no solo se tiene el mínimo requisito legal que es RC, pero tampoco tienes reparaciones o indemnizaciones para tu automóvil como en la cobertura amplia. Se recomienda analizar la información para comparar las diversas opciones.
Cotizar seguro con cobertura limitada
Para cotizar un seguro con cobertura amplia se necesita:
- Entrar a un cotizador oficial
- Elegir las especificaciones del vehículo
- Poner la información de la persona contratante como dirección, etc.
- La página dará los diferentes niveles de cobertura con su respectivo precio
- Si se decide contratar, hay que elegir el método de pago que le convenga
Es una opción muy fácil para contratar, pero si se necesita asesoría o se quiere conocer detalles del seguro, puede llamar por teléfono a la institución.
Cobertura limitada de seguro por km
Lo que contiene una cobertura limitada en un seguro por km es:
| Coberturas | Plan amplio |
| Gastos médicos ocupantes | ✓ |
| Robo total | ✓ |
| Responsabilidad Civil por daños a terceros | ✓ |
| Asistencia jurídica | ✓ |
| Asistencia en viajes | ✓ |
| Asistencia automovilística | ✓ |
Se tiene que revisar los detalles y exclusiones en las condiciones generales de la aseguradora de su interés, para que no queden dudas de lo que se ofrece.
Si en algún momento la empresa no cumple con lo que dice en su contrato, puede meter una reclamación en el Portal de Queja Electrónica de la Condusef.
¿Cuánto cuesta una cobertura limitada por km?
Un seguro con cobertura limitada te puede costar $0.46 centavos por kilómetro. Las tarifas siempre son personalizadas y dependen de los datos que elijas en cualquier cotizador.
Al cotizar un seguro por km en el Estado de México de un Hyundai Elantra 2017 los precios fueron:
| Compañía | Plan limitado por km |
| miituo | $0.46 centavos |
| Atlas x km | $0.49 centavos |
| Liverpool por kilómetro | $0.47 centavos |
Estos precios pueden ser convenientes para personas que no utilizan mucho su auto. De esta manera podrán tener protección al conducir y también cuando sus vehículos se encuentren estacionados.
Se puede calcular lo que pagará, al examinar la cantidad de km que recorre al mes y multiplicarlo por su tarifa.
Cotizar seguro de cobertura limitada por km
Sigue los siguientes pasos para cotizar un seguro de cobertura limitada por km:
- Entra a un cotizador autorizado o a un comparador por km
- Ingresa la información del vehículo que se quiere proteger
- Ingresa tu dirección, fecha de nacimiento, tipo de garaje, entre otras cosas
- Se te dará el precio dependiendo del tipo de cobertura
- Por último se podrá contratar al pagar el derecho de póliza
En las aseguradoras por km también se puede contactar a un asesor telefónico o incluso se puede contratar mediante la app de la compañía. Gracias a la tecnología hoy se puede contratar una protección con tan solo unos clics.
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Requisitos para un seguro limitado
Los requisitos para contratar un seguro limitado son:
- Identificación oficial
- Especificaciones del vehículo
- Placas
- Tarjeta de circulación
- Número de serie
- Factura
- Ser mayor de edad
- Comprobante de domicilio
Habitualmente esto es lo que necesitas para tener un plan limitado. Es necesario que se revise o pregunte a la empresa en que se quiere contratar, para saber si debes entregar algo más.
Recuerda que si se da algún dato falso al momento de adquirir una póliza y se tiene un siniestro, la compañía se dará cuenta de ello y quedará nulo el contrato.
¿Cuál es el mejor seguro de cobertura limitada para auto?
El mejor seguro de cobertura limitada para auto es aquel que cubre lo que se necesita a un costo bajo. Para esto un seguro por km puede ser la mejor opción, ya que solo se paga por lo que se conduce. Algunas opciones son:
- miituo
- Liverpool por kilómetro
- Atlas x km
A miituo se le puede reconocer por su función llamada miiflex con la que se puede pasar de pagar por km a recorrer lo que quiera con una tarifa estable. Si se tiene tarjeta de Liverpool podrá tener descuentos. Y por su parte Atlas tiene una gran historia en México.
En ninguna de estas alternativas se instala algo en el auto, solo se manda una fotografía del kilometraje recorrido para calcular lo que se debe pagar.
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¿En qué es diferente la cobertura limitada de la amplia?
Las distinciones que tiene la cobertura limitada contra la amplia son:
| Cobertura limitada | Cobertura amplia |
| Es más barata por su número de protecciones | Es cara pero es más completa |
| No indemniza o repara los daños a su propio vehículo | Abarca los daños a tu patrimonio |
| Es un plan que no pueda agregar más defensas | Se tienen más opciones para añadir a tu póliza |
| Se concentra en la RC y te cubre ante robo total | Tiene los respaldos de la limitada y agrega más, como daños materiales |
La opción que elija debe convenir por precio y protección. Si solo quiere cumplir con el requisito mínimo, evitar multas o demandas por dañar a terceros, puede escoger la limitada.
Sin embargo, si quiere mayor protección sin tener que desembolsar de su propio dinero por un siniestro, puede irse por la amplia.
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¿Dónde contratar una póliza con cobertura limitada?
En casi cualquier aseguradora te ofrecen pólizas con cobertura limitada, algunas son:
- miituo
- Atlas x km
- Liverpool protección por km
Estos seguros económicos, tienen cotizadores en línea que pueden facilitar la obtención del precio y el proceso de contratación. Asimismo, puedes contactarlas por vía telefónica o inclusive, se puede investigar si tienen app.
Hay que recordar que en estas opciones se paga solo por lo que conduce, ideal para personas que ocupan su auto de vez en cuando.
Con esta información se tiene todo lo necesario para elegir una cobertura limitada o puede optar por una más completa como la amplia, de acuerdo a sus necesidades específicas.
Si se quiere ahorrar y estar protegido ante alguna eventualidad vial, puede cotizar su seguro con tan solo unos clics en nuestro comparador.
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