El valor convenido es un término que podría aparecer al buscar un seguro de auto, aquí te contamos de qué se trata.
Tabla de contenido
Sabemos que algunos conceptos de tu póliza pueden parecer confusos, pero no te preocupes, en este artículo te explicamos qué es el valor convenido y si para ti es la forma más conveniente de asegurar tu carro.
En Seguros Kilómetros te traemos la información que requieres para cuidar tu vehículo en todo momento, no solo contamos con el mejor seguro para tu auto, también te ayudamos a entender los temas relacionados a tu póliza.
Recuerda que cuidar tu coche es muy importante, con nosotros puedes saber de qué manera protegerlo y cómo elegir el tipo de coberturas que más te convenga. Por ejemplo, tenemos una aseguranza de pago por km donde puedes seleccionar si quieres un plan limitado o un plan amplio.
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¿Qué es el valor convenido en un seguro de auto?
El valor convenido es la cantidad que dos partes establecen desde el inicio como el valor de un bien o servicio, y sirve como referencia dentro de un contrato. Su objetivo es evitar confusiones o desacuerdos, ya que el valor queda definido desde el principio.
En el caso de un seguro de auto esto significa que, si el vehículo sufre una pérdida total por robo o accidente, la aseguradora pagará exactamente la cantidad pactada, sin importar si el valor del coche subió o bajó con el tiempo.
Si todavía no cuentas con una póliza, una buena alternativa es elegir una protección que se adapte a lo que necesitas. En miituo seguros todos sus planes incluyen coberturas como:
- Responsabilidad Civil.
- Robo total.
- Asistencia legal.
- Gastos médicos a ocupantes.
- Servicio de grúa y cerrajero.
- Asistencia en viajes.
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¿Cómo se determina el valor convenido de un coche?
El valor convenido de un vehículo se determina cuando el asegurado contrata la póliza y llega a un acuerdo con la aseguradora. En ese momento, ambas partes definen la cantidad máxima que se pagará si el auto sufre una pérdida total o daños graves.
Este monto siempre debe mantenerse dentro del valor comercial del coche y no puede ser mayor a este. Para calcularlo, algunas aseguradoras se apoyan en referencias como tabuladores o el libro azul, aunque la cifra final puede ajustarse al quedar establecida en el contrato.
Por ejemplo, si el libro azul indica que tu auto tiene un valor de $100,000 MXN es posible que en la póliza se establezca una cantidad menor, como $80,000 MXN. Una vez acordado, ese valor se mantiene sin cambios durante la vigencia del seguro.
Si aún no aseguras tu carro y no sabes dónde te conviene hacerlo, te recomendamos consultar miituo. Con ellos obtienes protección por robo total y daños materiales donde en caso de accidente o pérdida total, la indemnización se calcula con base en el valor comercial de tu auto.
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¿Cómo funciona el valor convenido en un siniestro?
Cuando contratas tu seguro de auto con valor convenido, en caso de sufrir un siniestro que provoque la pérdida total de tu carro, la aseguradora no va a revisar cuánto vale en ese momento en el mercado tu coche, sino que paga el monto que ya estaba acordado en la póliza.
Imagina que al contratar tu seguro se establece un valor convenido de $200,000 MXN para tu auto. Un año después sufres un accidente y el coche queda totalmente destruido. Aunque en ese momento el valor comercial del auto sea menor, por ejemplo de $180,000 MXN, la aseguradora te pagará los $200,000 MXN acordados.
Recuerda que, además de considerar este factor al contratar tu póliza, es importante que revises otros detalles, como el tipo de protección que obtienes.
Por ejemplo, en miituo seguros te ofrecen coberturas de asistencia vial y asistencia en carretera, tanto en su pago por km como en el pago fijo. Esto quiere decir que no importa la modalidad que elijas contarás con apoyo en caso de necesitarlo.
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Diferencias entre el valor comercial, valor convenido y valor factura
Estos son los puntos más importantes de cada tipo de valor que puedes encontrar en tu contrato:
Valor convenido
- Es la cantidad que tú y la aseguradora acuerdan al contratar el seguro.
- Se fija por mutuo acuerdo al inicio de la póliza.
- Sabes desde el principio cuánto recibirás en caso de pérdida total.
- No cambia aunque el valor del auto suba o baje con el tiempo.
Valor comercial
- Es el precio de mercado del auto al momento del siniestro.
- Lo determina la aseguradora con base en guías de precios, como el libro azul.
- Refleja el valor real del vehículo en ese momento.
- La indemnización puede ser menor debido a la depreciación.
Valor factura
- Es el precio que pagaste por el auto nuevo, tal como aparece en la factura original.
- Lo define el valor de compra al salir de la agencia.
- Es ideal para autos nuevos, ya que permite recuperar el total pagado en caso de pérdida total.
- Generalmente solo aplica durante los primeros meses o el primer año.
¿Puedo negociar el valor convenido con mi aseguradora?
Sí, si puedes negociar el valor convenido con tu aseguradora, esto ya que no es una cantidad predeterminada.
Al contratar tu seguro, la aseguradora suele proponer un monto con base en el valor de mercado, tabuladores o guías de precios. A partir de ahí, puedes solicitar un ajuste si consideras que ese valor no representa correctamente tu vehículo. Por ejemplo, si tu auto está en muy buen estado, tiene poco uso o cuenta con accesorios importantes, puedes usarlo como argumento para negociar.
Eso sí, es importante tomar en cuenta que un valor convenido más alto normalmente implica una prima más elevada, mientras que uno más bajo reduce el costo del seguro, pero también la indemnización en caso de pérdida total.
Además, no todas las aseguradoras ofrecen valor convenido, y algunas solo lo permiten para ciertos modelos, autos de lujo o a partir de determinado año del vehículo. Por eso, siempre es recomendable revisar bien las condiciones de la póliza antes de contratar.
¿Conviene contratar un seguro con valor convenido?
Aquí te presentamos una tabla con la información para que entiendas en qué casos sí es una buena opción o no:
| Cuando si conviene | Cuando no conviene |
| Para autos seminuevos o de colección, cuyo valor de mercado puede variar mucho. | Para autos muy nuevos, donde el valor comercial es casi igual al valor factura. |
| Te da certeza sobre la indemnización, ya que sabes desde el inicio cuánto recibirás en caso de pérdida total. | Si buscas la prima más baja posible, ya que un valor convenido alto incrementa el costo del seguro. |
| Evita que la depreciación del vehículo reduzca el pago de la indemnización o el deducible. | Puede no estar disponible, ya que no todas las aseguradoras lo ofrecen. |
| Permite acordar un monto justo con la aseguradora y ajustar la prima según tu presupuesto. | Suele ofrecerse solo para autos antiguos o de lujo, o a partir del segundo año del vehículo. |
| Es útil si deseas un monto fijo garantizado en caso de siniestro. | Al no considerar depreciación, el costo de la póliza es más alto, especialmente en autos de mayor valor. |
¿Influye el valor convenido en el costo de mi seguro?
Sí, el valor convenido si influye en el costo de tu seguro.
Cuando eliges un valor convenido más alto, la aseguradora asume un mayor riesgo, ya que se compromete a pagarte una cantidad fija mayor en caso de pérdida total. Por eso, la prima del seguro también aumenta.
En cambio, si el valor convenido es más bajo, el monto que podría pagarte la aseguradora disminuye y, como resultado, el costo del seguro suele ser menor.
Por eso, obtener un valor convenido equilibrado suele considerarse la opción más adecuada, ya que ofrece un buen balance entre lo que pagas y la protección que recibes.
Por otro lado, si no quieres arriesgarte a elegir un valor convenido poco favorable, para ti lo ideal sería buscar una aseguradora que maneje el valor comercial. Recuerda que miituo maneja este concepto en todas sus pólizas, y gracias a sus modalidades de pago obtienes un seguro económico y sin arriesgar la cantidad que te pagarían en caso de pérdida total.
Por ejemplo, supongamos que contratas su pago por kilómetro y ese mes no recorres ningún kilómetro, esto quiere decir que tu mensualidad sería de $0 pesos. Si tu carro es valuado en $200,000 MXN y sufre la pérdida total de tu carro, serás indemnizado por esta cantidad.
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¡Contrata un seguro por km con costos bajos!
Como ya explicamos a lo largo del texto, el valor convenido no siempre es el ideal para el asegurado. Por eso es que te recomendamos buscar un seguro por km que te ofrezca costos bajos y sin arriesgarte a obtener una indemnización baja en caso de pérdida total.
Recuerda que, además del precio económico, existen diversos beneficios por contratar una cobertura de pago por uso, estas son:
- Obtienes un ahorro real comparado con seguros tradicionales.
- Consigues coberturas completas para cumplir con el requisito de un seguro obligatorio.
- Puedes controlar el gasto en tu póliza, ya que pagas por lo que conduces.
Con empresas como miituo seguros también puedes adquirir un plan de pago fijo, con este obtienes una tarifa que no va a cambiar por mucho que manejes, lo que te proporciona kilómetros ilimitados a un costo bajo.
Si quieres conocer el costo real de una póliza para tu carro, te recomendamos ingresar a nuestro cotizador online. Aquí puedes ingresar tus datos y de tu coche para obtener el precio de la aseguranza para ti, con la posibilidad de elegir entre el pago por km y el pago fijo.
Recuerda que en miituo obtienes una póliza de pago mensual, por lo que si al finalizar el período decides dar de baja tu cobertura, puedes hacerlo sin complicaciones.