Seguro de Daños a Terceros ¿Qué Cubre y Cuánto Cuesta?

Si estás buscando un seguro de daños a terceros, quédate para conocer qué costo tiene, qué incluye esta cobertura y cómo encontrar la mejor opción para cuidar tu patrimonio. 

Esta cobertura es de suma importancia al manejar, ya que va a cubrir los gastos por reparar el vehículo de otra persona en caso de que tú hayas ocasionado las afectaciones.

En el blog de Seguros Kilómetros te ayudamos a conocer diferentes tipos de pólizas, de esta manera puedes adquirir el mejor seguro de auto a un costo accesible. 

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Cotizar seguro de auto con daños a terceros

Para cotizar una póliza de seguro con la cobertura de daños a terceros solo tienes que hacer lo siguiente: 

1. Ingresa a un cotizador de seguros
2. Brinda las características del vehículo que buscas asegurar
3. Escribe tus datos personales y tu información de contacto
4. Analiza las diferentes opciones que ofrecen para ti
5. Contrata el servicio
6. Empieza a disfrutar de coberturas de seguros completas

Considera que un respaldo vial es obligatorio para manejar en todas las carreteras de México según la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal.

¿Has escuchado sobre los seguros por km? Funcionan con un sistema de pago equitativo en tu protección vehicular, te dan un costo por km recorrido y pagas solo por lo que manejaste al finalizar el mes.

Compañías como miituo, el primer servicio de pago justo en México, te garantizan una tarifa desde $0.19 centavos por km recorrido, además, otras ventajas de su servicio son:

• Te ofrecen un seguro económico
• Tienen dos modalidades: pago por km y pago fijo con km ilimitados
• Si en un mes no manejas, no pagas nada
• Cuenta con su registro oficial ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF)
• La compañía que respalda a miituo es Atlas
• Son un seguro mensual, no hay anualidades forzosas
• Si te deja de convenir pagar por lo que conduces puedes usar el servicio de miiflex y te dan una tarifa que no va a cambiar
• Accedes a tu póliza de seguro en cualquier momento desde la app miituo

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¿Cuánto cuesta un seguro con daños a terceros?

El costo de un seguro con daños a terceros para tu auto puede ir desde los $4 mil 553 pesos. 

Realizamos una cotización de un seguro para un vehículo Nissan Versa 2015 en el Simulador de Seguro de Auto de la CONDUSEF y arrojó los siguientes datos:

En empresas como miituo seguros todos sus planes cuentan con cobertura de Responsabilidad Civil, la cual cubre daños a terceros en caso de un incidente.

Su costo va desde los $0.19 centavos por kilómetro recorrido en una cobertura limitada, por ejemplo, la protección para tu coche Nissan Versa 2015 que circula en CDMX es:

Tanto el seguro por km como el pago fijo funcionan con un cobro mensual, por lo que puedes cancelar en el momento que lo necesitas. 

Además, miituo te cuida con las siguientes coberturas:

• Responsabilidad Civil
• Robo total
• Asistencia vial
• Protección legal
• Gastos médicos a ocupantes
• Daños materiales (solo en cobertura amplia)

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¿Qué cubre un seguro de auto de daños a terceros?

Una cobertura de daños a terceros abarca lo siguiente:

• Daños a terceros (personas): Cubre los gastos médicos y atención hospitalaria de las personas afectadas del otro vehículo con el que tuviste un accidente.

• Daños a terceros (patrimoniales): Protege el patrimonio de terceros y cubre las reparaciones o pérdidas materiales que sufra su auto u otros bienes debido a un siniestro.

Si causas algún incidente vial puedes solicitar que tu cobertura se haga válida siempre y cuando así lo dictamine la compañía de seguros.

Según la CONDUSEF, lo ideal es revisar en distintas empresas para encontrar el plan que se ajuste a tus necesidades, ya sea por los servicios que brinda, el costo de la póliza o por la calificación que tienen sus productos.

En el Buró de Entidades Financieras puedes revisar el número de quejas que recibió una compañía, así sabrás si quieres contratar con ellos, de igual forma, si quieres conocer la opinión de los clientes sobre sus servicios puedes buscar a través de redes sociales o Google.

¿Qué es un seguro de daños a terceros para auto?

Un seguro de daños a terceros es una póliza que te respalda en caso de que causes algún tipo de daño o provoques afectaciones a otras personas y sus bienes a causa de un accidente vial. 

Considera que el deducible y la suma asegurada serán diferentes según la compañía que elijas, por lo que debes leer cuidadosamente los términos y condiciones de tu aseguradora.

En Seguros Kilómetro vas a encontrar una cobertura que se adapta a tu estilo de vida, si recorres 0 km pagas $0 pesos y cuentas con protección en todo momento.

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¿Un seguro por kilómetro incluye daños a terceros?

Sí, los seguros por kilómetro cuentan con daños a terceros dentro de sus coberturas, puede ser tanto en un plan limitado o un plan amplio.

Recuerda que esta póliza solo cubre los daños ocasionados a otro vehículo, no a tu auto, por lo que si necesitas cuidar tu coche ante daños materiales debes conseguir un paquete amplio o una cobertura amplia plus. 

Por ejemplo, en empresas como miituo seguros puedes tener una protección para los daños de tu vehículo a un precio muy accesible.

En su paquete más completo manejan una tarifa de pago por km por $0.24 centavos por km recorrido, o en su plan de pago fijo tienen precios desde $230 pesos sin límite de kilometraje.

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¿Cómo funciona el seguro de daños a terceros?

Un seguro de daños a terceros funciona de la siguiente forma:

• Reportar el siniestro: Los involucrados notifican a sus aseguradoras para activar el proceso.

• Enviar ajustadores al lugar: Cada compañía envía un ajustador para atender y documentar el incidente.

• Determinación de responsabilidad: Se investiga quién tuvo la culpa con base en evidencias, declaraciones y el peritaje.

• Dictamen y monto a cubrir: El ajustador determina el costo de los daños a terceros, la aseguradora del responsable debe cubrir esa cantidad hasta el límite de cobertura de la póliza.

• Pago o diferencia a cubrir por el asegurado: Si la suma asegurada es suficiente, la aseguradora paga, si no, la compañía puede pedir al cliente que cubra la diferencia.

Requisitos para contratar un seguro con daños a terceros

Los requisitos para contratar un seguro con daños a terceros pueden variar según la compañía con la que se contrate, pero la mayoría solicitan:

• Factura del vehículo 
• Licencia de conducir vigente
• Tarjeta de circulación
• Placas
• Características del auto 
• Datos personales
• Número de serie 

Te puede interesar: ¿Un seguro de auto es deducible de impuestos?

¿Qué no incluye la cobertura de daños a terceros?

La cobertura de daños a terceros no protege tu propio vehículo ni tus gastos médicos. Es decir, solo cubre los daños que causes a otras personas o a su patrimonio, por lo que excluye:

• Reparaciones de tu auto

• Robo total o parcial

• Daños por desastres naturales, vandalismo o incendios

• Gastos médicos tuyos o de tus acompañantes

Si buscas mayor protección para ti y tu vehículo, conoce las coberturas de un seguro por km que te cuidan con servicios completos al precio más accesible.

Por ejemplo, tanto el paquete limitado como el amplio de miituo te respaldan con gastos médicos a ocupantes, indemnización por robo total, asistencia automovilística con grúa ilimitada y más.

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¿Tener daños a terceros en un seguro es obligatorio?

Sí, contar con al menos una cobertura de daños a terceros es obligatorio para circular en vías, caminos y puentes federales de México.

Esta protección mínima garantiza que, si causas un accidente puedas responder por los daños ocasionados a otras personas o a su patrimonio.

Aunque es la cobertura básica, muchos conductores optan por planes más completos para cuidar también su propio vehículo.

Si buscas un seguro integral que no afecte tu economía puedes contratar un seguro por kilómetro, el cual tiene un costo menor que una aseguradora de pago anual.

Cotiza los costos de un seguro por kilómetro y elige la mejor opción para ti, recuerda que no hay plazos forzosos, se trata de un seguro temporal y tú eliges la duración del servicio: 

• Seguro mensual: en este seguro pagarás un monto fijo mes con mes o pagas por los km recorridos en ese periodo sin la necesidad de liquidar tu póliza anualmente. 

• Seguro por día: si lo que quieres es tener cobertura por uno o varios días esta es tu mejor opción. 

• Seguro por semana: este seguro es ideal para proteger un vehículo por 7 días, por lo que si usas un coche sin seguro por este tiempo, esta opción cubre tus necesidades. 

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¿En un siniestro quién paga los daños a terceros?

En un siniestro, los daños a terceros los paga la aseguradora del conductor responsable del accidente, siempre y cuando exista una póliza vigente y la suma asegurada sea suficiente.

No obstante, no te confíes de que otra persona repare tu vehículo, te recomendamos tener un contrato de seguro con alguna institución avalada por la CNSF.

Evita multas, malos ratos y un gasto económico inesperado al contratar una protección vial. Cotiza aquí una cobertura que se ajusta al uso de tu carro.

¿Cuánto tarda el seguro en pagar los daños a terceros?

El tiempo que tarda una aseguradora en cubrir los gastos ocasionados a terceros depende completamente de la compañía y sus procesos internos. 

Sin embargo, los factores que pueden acelerar o retrasar el proceso son:

• La rapidez con la que se reporta el siniestro

• La disponibilidad de los afectados para entregar documentos (identificación, presupuestos, facturas, etc.)

• La complejidad del accidente (si hubo lesiones, varios vehículos u otros bienes dañados)

• Si hay desacuerdos sobre la responsabilidad, ya que podría requerirse una investigación más detallada

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¿Conviene tener solo un seguro de daños a terceros?

Conviene tener solo un seguro de daños a terceros cuando buscas una opción económica y cumplir con lo mínimo obligatorio, pero debes considerar lo siguiente:

En el caso de las aseguradoras por km, tienen costos accesibles pero con un respaldo mucho más completo que el de un seguro básico estandarizado.

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¿Todos los seguros con RC incluyen daños a terceros?

Sí, todos los seguros que incluyen Responsabilidad Civil (RC) cubren daños a terceros, porque esa es justamente la función principal de esta cobertura.

Sin embargo, es importante aclarar que solo cubre los daños ocasionados a otras personas, no los de tu propio automóvil.

¿Cuál es la mejor póliza de seguro con daños a terceros?

El mejor seguro con cobertura de daños a terceros es aquel que cubre tus necesidades y tenga un precio justo.

Según la CONDUSEF debes comparar y analizar las diferentes opciones que existen en el mercado para elegir la póliza más conveniente. 

Ingresa a nuestro cotizador oficial y encuentra un seguro económico e integral. Elige entre cobertura limitada o amplia y contrata fácilmente. 

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