Aseguradoras por kilómetro ¿Qué opciones hay?

En México existen diferentes compañías de seguros por kilómetro y aquí te mencionaremos las más importantes, las opiniones más comunes de sus clientes y cuál es la más indicada para asegurar un vehículo al mejor precio.

Si quieres contratar una protección de pago por kilómetro que se adapte a tus necesidades aquí encontrarás lo que buscas, ¿qué esperas para adquirir el mejor seguro de auto?

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¿Cuántas aseguradoras por km hay en México?

Actualmente en México existen alrededor de 6 compañías registradas que tienen el servicio de pago por km, aunque algunas han dejado de operar según datos de clientes.

Esta modalidad de seguro es innovadora y una gran opción para las personas que: 

• Ocupan poco su auto 
• Tienen estacionado su carro mucho tiempo 
• Prefieren pagar solo por lo que consumen
• Quieren ahorrar al contratar su seguro y no pagar seguros anuales costosos

Las aseguradoras por kilometraje buscan brindar tarifas justas y hacer que los clientes no paguen tanto por su protección. Empresas como miituo ofrecen pólizas de seguro cuyo pago se hace por aquello que manejes, por lo que si tu auto recorre 0 km durante el periodo puedes pagar $0 pesos.

¿Cuáles son las aseguradoras por kilómetro ?

Las empresas por kilómetro en México son: 

• miituo seguros
• Atlas x km
• Liverpool por kilómetro
• Clupp Seguros
• Banorte manejo xkm
• SXKM (que actualmente no brinda el servicio según opiniones de sus clientes)
• GNP por kilómetro (no funciona estrictamente como seguro por kilometraje)
• Wibe por kilómetro (que actualmente retiró el producto de su catálogo)
• El Aguila por km (sin servicio actualmente)

Cada empresa maneja de manera diferente el plan de pago por distancia. A continuación te traemos un breve resumen de su funcionamiento:

miituo pago por km

Es el primer seguro de pago por kilómetro en México, desde 2017 ofrece esta modalidad con el propósito de que las personas paguen lo justo por asegurar sus vehículos en toda la República Mexicana.

Actúa de la siguiente forma: 

1. La persona conductora entra al cotizador miituo en línea desde su computadora o teléfono móvil.
2. Escribe sus datos personales y los de su coche como: nombre completo, género, edad, código postal, tipo de garage en el que se guarda el vehículo, marca, submarca y año del carro. 
3. Finalmente escribe su correo electrónico y da click en “cotizar”
4. De inmediato, obtendrá su tarifa por kilómetro en cualquiera de los dos planes: Plan amplio o Plan limitado. 
5. Ahí mismo, los clientes pueden contratar y obtener su póliza en el correo electrónico indicado. 

Su tarifa por distancia va desde los $0.19 centavos por km recorrido y cada tarifa es completamente personalizada. 

Es una póliza 100% digital respaldada por Seguros Atlas, funciona a través de una aplicación móvil en la cual, una vez al mes se envía una foto del odómetro para calcular el pago mensual correspondiente. 

Atlas xkm

Atlas seguros es una de las empresas con mucha solidez en el sector asegurador. Cuenta con más de 80 años en el mercado y actualmente tienen la modalidad de aseguranza por kilómetro. 

Para cotizar, la persona debe: 

1. Entrar al cotizador en línea 
2. Ingresar los datos de tu carro
3. Escribir sus datos personales 
4. Escribir su correo electrónico 
5. Dar click en cotizar y de esta forma obtendrá su tarifa

El sistema de Atlas consiste en que la persona contratante descargue la app atlas x km y reporte su odómetro una vez al mes, así sabrá cuánto es lo que debe pagar. Este sistema funciona muy similar al de miituo seguros, pero con su propia aplicación. 

Liverpool por kilómetro

Liverpool por kilómetro es una nueva modalidad de esta empresa, la cual consiste en obtener una tarifa por kilómetro recorrido. 

El sistema de Liverpool por km funciona a través de la plataforma de miituo. Para contratar con esta compañía, el cliente debe: 

1. Ingresar al cotizador en línea 
2. Brindar sus datos y los de su coche 
3. Dar click en cotizar
4. Finalmente obtendrá su tarifa y podrá contratar su póliza en línea

Clupp

Clupp seguros ofrece esta modalidad de aseguranza vehicular, pero el sistema es diferente a los tres mencionados anteriormente. En el caso de esta empresa mexicana respaldada por la reaseguradora alemana Münchener Rück AG, su método consiste en paquetes de kilómetros. 

De esta manera, el cliente contrata un paquete de kilómetros que funciona de la siguiente forma: 

• Paquete Reducido: de 250 km a 500 km al mes
• Paquete Normal: de 500 a 1,200 km al mes 
• Paquete Intensivo: Más de 1,200 km al mes

Asimismo puedes elegir la periodicidad de los pagos: 

• Mensual
• Trimestral
• Semestral
• Anual

Banorte manejo xkm

Al igual que Club Seguros en Banorte manejo por km ofrece paquetes de kilómetros. Sus planes van desde los 3 mil hasta los 7 mil km, dependiendo del plan que seleccione el cliente.

Su póliza tiene vigencia de 1 año, aunque ocupes todos los km de tu paquete antes del término del contrato aún cuentas con cobertura. 

Por otro lado, si al finalizar la anualidad no hiciste uso de tus kilómetros por completo estos caducan y ya no pueden ser usados.

SXKM

Al parecer, esta empresa mexicana actualmente no se encuentra en servicio. Según datos de personas aseguradas con esta compañía, no hay forma de comunicarse con la aseguradora por ningún medio: ni en oficinas ni a los números telefónicos autorizados. 

No obstante, su cotizador en línea aún arroja los datos del costo de los paquetes de km que manejan y su sistema consistía en: 

1. Cotizar y contratar 
2. Enviar a sus clientes un dispositivo que llaman “Plataforma Inteligente Abordo (PIA)” el cuál se instalaba en el puerto OBDII del vehículo y mediante su aplicación móvil, se contabilizaban los kilómetros recorridos por el usuario 
3. Las personas aseguradas tenían que recargar el dispositivo con los kilómetros que recorrían y los paquetes consistían desde los 250, 500, 1000, 5000 y hasta 7000 km recorridos. 

GNP por km 

Como tal GNP no cuenta con un seguro de pago por km. Cuentan con una alternativa de pago en la que, al contratar tu póliza, puedes acceder a su programa distintivo de bajo kilometraje.

Para esta modalidad se debe realizar el registro dentro de los primeros 30 días posteriores al contrato, solo debes ingresar los kilómetros que tiene al momento tu auto y una vez que finalice tu póliza puedes obtener un descuento si manejaste poco, los cuales se calculan de la siguiente manera:

• Si el vehículo recorre menos de 4 mil kilómetros anuales, el asegurado recibirá una bonificación del 30% de la prima neta actual al renovar su seguro GNP.
• Si el vehículo recorre menos de 7 mil kilómetros anuales, el asegurado obtendrá una bonificación del 15% de la prima neta actual al renovar su seguro GNP.

La bonificación del 15% o 30% se calculará en función de la prima neta de la póliza registrada con el distintivo de bajo kilometraje.

Wibe por kilómetro

Wibe por kilómetro fue un plan de aseguranza vehicular que la compañía, que actualmente pertenece a BBVA, implementó únicamente durante el año 2021. 

Esta empresa inició operaciones en México en 2015 y es una compañía digital que durante la pandemia quiso crear una nueva alternativa para las personas que tenían sus carros estacionados por mucho tiempo. 

No obstante, su modalidad por kilómetro ya no está disponible, por lo que no se contrata ni cotiza una póliza en este sistema. Únicamente en su opción tradicional mediante BBVA seguros. 

El Aguila por km

Actualmente seguros El Aguila no tiene un seguro por km, sin embargo en el año 2020 contaba con esta modalidad de pago y estaba dirigida a personas que condujeran menos de 10 mil kilómetros al año.

Al día de hoy solo se puede realizar la contratación de un seguro tradicional con esta compañía, pero si usas poco tu vehículo es probable que el costo sea elevado para tus necesidades.

¿Qué aseguradora por kilómetro es más recomendable?

Las aseguradora por kilómetro más recomendable será: 

• La que se ajuste más al presupuesto de la persona asegurada y que brinde una tarifa baja por cada kilómetro recorrido 
• La que es clara con sus términos y condiciones en el contrato de seguro 
• La que tenga buenas reseñas de sus clientes respecto a su servicio 
• Aquella que sea fácil de utilizar y monitorear 
• En la que no tengas que agregar ningún dispositivo extra en tu carro
• La que brinde tarifas justas y no haga cargos extras a sus clientes

Recuerda que desde el 2019 es obligatorio contar con un seguro de auto para circular en vías federales de México.

¿Cuál aseguradora xkm ofrece la cobertura más completa?

Existen diferentes coberturas de seguros según la compañía con que se contrate, la más completa será aquella que cubra todas tus necesidades en un solo plan de aseguranza.

Por ejemplo, en miituo cuentan con cobertura amplia y cobertura limitada en su modalidad de pago por distancia.

Sus coberturas incluyen:

• RC por daños a terceros 
• Gastos médicos a ocupantes 
• Uso de grúa
• Envío de gasolina
• Robo total
• Envío de cerrajero
• Paso de corriente
• Liberación del vehículo asegurado
• Asesoría jurídica en temas automotrices

¿Cuál es la aseguradora por km peor calificada? 

No existe como tal una forma de calificar directamente a los seguros por km, sin embargo las aseguradoras que respaldan estas modalidades sí se califican en el Buró de Entidades Financieras.

Bajo ese criterio, según datos obtenidos de la Evaluación por Producto correspondiente al periodo de enero – septiembre 2024, la compañía con plan de pago por distancia con calificación más baja es Seguros Banorte.

Esta empresa se encuentra en el número 15 de 25 aseguradoras calificadas, su puntaje es de 8.94 en la calificación general por producto en el ramo Seguro de Automóvil Residentes.

¿Cuál es la aseguradora por kilómetro con mejor precio?

La aseguradora por kilómetro con el mejor precio es miituo por km según el ejercicio de cotización que hicimos, así como Liverpool y Atlas xkm Ten en cuenta que el costo de un seguro por kilómetro varía dependiendo del plan y la empresa con quien se haga la contratación.

A continuación, compartimos una tabla comparativa de los costos de aseguranza por kilómetro de un carro Nissan Versa 2013 en tres diferentes aseguradoras por km:

Por otro lado, en el caso de la cotización que se realizó en Clupp por km, tienen paquetes de km entre los cuáles puedes elegir alguno de sus planes:

Si lo que estás buscando es un seguro de auto barato con las mejores protecciones empresas como miituo brindan coberturas muy completas a un costo accesible, con su consumo equitativo pagarás solo por aquello que manejes en tu auto.

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En el caso de los seguros de autos, tanto la PROFECO como la CONDUSEF recomiendan que antes de contratar un seguro hagas lo siguiente: 

• Comparar diferentes opciones 
• Revisar la legitimidad de las compañías 
• Consultar las opiniones que tiene cada aseguradora por km 
• Tomarse el tiempo para investigar y comparar precios 
• Checar quien respalda el servicio por kilómetro de cada compañía
• Conocer bien cuales son las coberturas que ofrece cada compañía para elegir la que más se ajuste a las necesidades de la persona asegurada
• Tomar una decisión informada 

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