Si estás por contratar una cobertura para tu coche aquí te decimos qué es el deducible de seguro de auto, cómo funciona, cuándo se aplica y cómo se calcula en una póliza.
Tabla de contenido
Contrata el mejor seguro de auto para ti, infórmate sobre todo aquello que debes conocer antes de conseguir tu protección. En Seguros Kilómetros queremos ayudarte a que tengas la mejor experiencia con tu seguro de coche, es por eso que te decimos las cosas que debes saber para adquirir lo que necesitas.
Entender qué te ofrece tu póliza es muy importante, para que así tomes una decisión informada y que se ajuste a ti.
Quédate a leer para que puedas comprender a detalle los servicios a los que tienes derecho como persona asegurada y sacarle el máximo provecho a tu protección vehicular.
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¿Qué es el deducible en un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto es la cantidad de dinero que tú debes pagar si tu coche sufre un daño por un accidente. Es una parte del costo que no cubre la aseguradora y que tú tienes que asumir.
Este monto depende del tipo de póliza de seguro que contrataste y, por lo general, se aplica en casos de robo total o daños al vehículo.
¿Cómo funciona el deducible de seguro de auto?
El deducible en un seguro de auto sirve para que la aseguradora pueda cubrir el resto del gasto, según lo que tengas contratado en tu póliza.
La función del deducible es compartir el gasto entre tú y la aseguradora. Es decir, tú te haces cargo de una parte del costo (que es el deducible) y la aseguradora cubre lo demás.
Por ejemplo, si tienes un seguro por kilómetro y tu coche sufre un daño, primero deberás pagar el deducible. Después de eso, la aseguradora se encarga de reparar tu vehículo o cubrir el servicio que corresponda.
Es muy importante conocer el monto del deducible que maneja tu cobertura, esto para que en caso de necesitarlo sepas cuánto tienes que pagar y cuál es la cantidad que estará asumiendo tu aseguradora.
En miituo seguros, los deducibles son del 5% para daños materiales y del 10% en caso de robo total. Esto significa que, si tu auto tiene un valor comercial de $100 mil pesos y se utiliza la cobertura por robo total, deberás pagar $10 mil pesos.
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¿Cuándo se aplica el deducible?
En caso de un siniestro, la aseguradora no cubre todo el gasto desde el principio. Primero, el titular del seguro debe pagar el deducible.
Si tuviste un choque y tu coche necesita reparaciones la compañía solicitará el pago del deducible para poder iniciar con los arreglos a tu auto. En algunos casos las empresas también descuentan el monto del deducible directamente de la cantidad que usarán para cubrir tu servicio.
Por ejemplo, si tu auto está valuado en $250 mil pesos, con un deducible del 5%, tendrías que pagar $12 mil 500 pesos para que la aseguradora se haga cargo del resto del costo de la reparación o la compañía restaría dicha cantidad del monto total que se te dará para arreglar tu carro.
¿Cómo se calcula el deducible en un seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto normalmente se calcula tomando un porcentaje del valor actual del vehículo. Para saber cuánto vale el coche, las aseguradoras usan distintas referencias, como las guías de precios que existen en el mercado.
Cuando se trata de autos nuevos, algunas compañías permiten usar el valor de la factura, es decir, el precio que pagaste cuando salió de la agencia. Esto puede parecer una ventaja porque se toma en cuenta el valor original del coche, pero también puede hacer que el deducible sea más alto.
Cada empresa tiene sus propias reglas para calcular el deducible, pero en la mayoría de los casos se fija un porcentaje que suele ser del 5% o del 10%, según el tipo de cobertura que se vaya a usar, como robo total.
¿Qué cubre el deducible de seguro de auto?
El deducible de un seguro de auto no es una cobertura en sí, sino la parte del gasto que tú pagas cuando usas tu póliza. Es decir, es el monto que debes cubrir para que la aseguradora se haga responsable del resto de los daños o pérdidas, según lo que incluye tu protección.
Por ejemplo, si tienes un accidente y tu coche necesita reparaciones, primero pagas el deducible y después la compañía cubre el resto del costo.
En algunas coberturas como responsabilidad civil, asistencia vial o gastos médicos, el deducible no suele aplicarse, ya que esas protecciones son cubiertas en su totalidad por la aseguradora, según los límites de tu póliza.
¿Cómo se determina el deducible en un seguro de auto?
El deducible de seguro de auto se determina con base en el valor comercial del vehículo y el tipo de cobertura que contrates. Es la cantidad que tú debes pagar en caso de usar tu seguro, antes de que la aseguradora cubra el resto de los gastos.
Las aseguradoras calculan el deducible tomando en cuenta varios factores:
- Valor comercial del auto: Se usa una guía de precios como el Libro Azul para saber cuánto vale tu coche al momento del siniestro.
- Tipo de cobertura: Las coberturas como daños materiales o robo total suelen tener deducibles del 5% o 10% del valor del auto (recuerda que algunas coberturas como daños a terceros no tienen deducible)
- Condiciones de la póliza: Algunas aseguradoras permiten usar el valor de factura para autos nuevos, lo que puede aumentar el costo del deducible.
¿Un seguro por km tiene deducible?
Sí, un seguro por kilómetro también tiene deducible, al igual que los tradicionales. Esto significa que si tu auto sufre un daño o es robado, deberás pagar una parte del costo antes de que la aseguradora cubra el resto.
Aunque pagas la póliza según lo que manejas, el funcionamiento del deducible sigue siendo el mismo.
Esta opción resulta ideal para personas que usan poco su vehículo o trabajan desde casa. Por ejemplo, en miituo ofrecen tarifas desde $0.19 centavos por cada kilómetro recorrido, por ello si un mes recorres 0 km pagas $0 pesos.
O bien si tus necesidades cambian tienen el beneficio exclusivo de miiflex con el que puedes solicitar cambiar a una tarifa que no cambia, no importa cuanto manejes.
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¿Cómo saber qué deducible de seguro me conviene?
Elegir el deducible correcto en tu seguro de auto es clave para cuidar tus finanzas y estar bien protegido en caso de necesitarlo.
Por eso, es importante saber cuál te conviene más según tu estilo de vida y tu presupuesto. Protege tu coche en todo momento, manejes o no ese mes, sin gastar mucho dinero y sin plazos forzosos.
Cada aseguradora decide el porcentaje de deducible que tendrán sus coberturas, por ejemplo en miituo tienen un deducible para la cobertura de robo total es del 10%, ya sea para su plan amplio o limitado.
La cobertura amplia incluye también daños materiales con un deducible del 5%, este servicio ayuda a proteger tu coche, por lo que elegir uno cuyo deducible sea el ideal para ti es sumamente importante.
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