Conoce qué es la prima de seguro de auto, cómo se calcula y para qué sirve este término.
Tabla de contenido
¿Vas a contratar una protección para tu coche y no entiendes todos los conceptos de tu contrato? En Seguros Kilómetro queremos ayudarte a que comprendas todos los aspectos de tu póliza. Te contamos qué significa este término, por qué es importante para ti y cómo puedes usarlo para conseguir el mejor seguro de auto.
Encuentra una opción distinta para cuidar de tu carro y sin gastar mucho dinero con nuestras modalidad de pago por km. Paga por el uso real de tu coche, si manejas 0 km pagas $0 pesos y tu cobertura se mantiene activa en todo momento.
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¿Qué es la prima de seguro de auto?
La prima de seguro de auto es lo que pagas para que tu coche esté asegurado. Con esta obtienes protección si ocurre un accidente, robo u otra situación incluida en tu cobertura.
Esta cuota puedes pagarla cada mes, cada año o según cuánto manejes en una póliza de seguro por km. Por ejemplo, en el caso de miituo seguros tienes dos opciones para cubrir esta prima de seguro, una es por pago por km y la otra de pago fijo.
En el caso del pago por km, o pago por uso, se te da una tarifa por km recorrido. Supongamos que tienes una tarifa de $1 peso y ese mes conduces 100 km, tu prima de es periodo sería de $100 pesos.
En el caso del pago fijo obtienes una cantidad que no cambiará por mucho que manejes, si esta es de $200 pesos al mes entonces no importa si manejas mucho o poco, tu solo pagarías ese monto para mantener vigente tu cobertura.
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¿Cómo se calcula una prima de seguro?
La prima de seguro se calcula sumando varios factores que ayudan a la aseguradora a medir el riesgo que representa asegurarte. En palabras simples: mientras mayor sea el riesgo, más alta será la prima.
Algunos de estos factores son:
- Año, marca y modelo de tu coche
- Tu perfil como conductor (edad, género y código postal)
- El tipo de cobertura que eliges
Recuerda que cada compañía analiza distintos factores para calcular tu cuota. Si quieres conocer el precio de una protección para tu carro, sigue estos pasos:
- Ingresa al cotizador oficial de seguros de autos.
- Busca el año, marca, modelo y versión de tu vehículo.
- Escribe tus datos personales, como nombre completo y dirección de correo electrónico.
- Da clic en el botón “cotizar”.
Verás tres opciones para asegurar tu coche, cada una con un costo diferente. Estas son el pago por km en cobertura limitada, pago por km con cobertura amplia y el pago fijo de plan amplio.
No te quedes con la duda y conoce cuánto pagarías por la mejor protección para tu carro.
¿Para qué sirve una prima de seguro de auto?
La prima de seguro es el dinero que pagas para que tu póliza funcione. Gracias a ese pago, la aseguradora puede compensarte si tienes un accidente u otro imprevisto con tu auto.
En otras palabras, la prima te ayuda a protegerte de gastos inesperados y a tener tranquilidad si sufres un siniestro vehicular. Por ejemplo, si tuvieras un choque, tú fuiste el causante y no tienes un seguro activo al momento del siniestro, los gastos podrían ir desde los $5 mil hasta más de $200 mil pesos.
Además, podrías ser acreedor de una multa por no contar con una cobertura mínima de Responsabilidad Civil. Según la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, desde el 2019 todos los vehículos que circulen por caminos federales deben tener un seguro obligatorio para cubrir daños a terceros en caso de ser necesario.
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¿Cuándo se devuelve una prima de seguro?
La prima de seguro puede devolverse en ciertas situaciones específicas, normalmente cuando la póliza se cancela antes de tiempo y no ha habido siniestros.
Para entenderlo mejor te traemos una breve explicación:
| Cuando sí se devuelve | Cuando no se devuelve |
| Cancelas tu póliza antes de que termine y aún había tiempo pagado. | Ya usaste la cobertura (hubo un siniestro). |
| La aseguradora cancela la póliza por motivos administrativos. | El contrato indica que la prima no es reembolsable. |
| Hubo un cobro duplicado o error en el cálculo del pago. | En seguros por uso, porque solo pagas lo que consumes. |
Por ejemplo, si contratas una protección, haces el pago de tu anualidad en una exhibición y a los 6 meses decides cancelar tu seguro de auto, puedes solicitar la devolución de los 6 meses que no usaste de tu cobertura.
Por otro lado, si no quieres hacer un solo pago al inicio, lo ideal sería que adquieras una póliza de pago por km, gracias a esta modalidad pagas únicamente por lo que de verdad usas. Lo que quiere decir que puedes dar de baja tu cobertura cuando quieras, sin pagar de más ni complicados procesos.
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¿Qué tipos de primas hay en los seguros?
Existen varios tipos de primas en los seguros, según cómo se paga y cómo se calcula el costo. Las más comunes son:
- Prima anual: pagas el año completo por adelantado.
- Prima semestral: pagas cada seis meses.
- Prima trimestral: pagas cada tres meses.
- Prima mensual: pagas una cuota fija cada mes.
- Prima por uso: pagas según lo que manejas.
- Prima pura o de riesgo: costo real del riesgo sin gastos extra.
- Prima total o comercial: la que pagas como cliente (incluye todo: gastos, utilidad, impuestos).
Recuerda que en aseguradoras como miituo tu seguro es de pago mensual, por lo que no importa si decides contratar la modalidad de pago por km o de pago fijo, en ambas obtienes una cuota a pagar mes con mes.
Ya que no es una anualidad diferida, no tienes cargos adicionales, intereses ni comisiones por realizar tus pagos de esta forma.
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¿Es lo mismo la prima del seguro que el costo de mi seguro?
Sí, la prima del seguro es lo mismo que el costo de tu seguro.
Toma en consideración que el precio de tu protección se conforma por varios aspectos como: las sumas aseguradas, el tipo de coberturas que te ampara la aseguradora, entre otros.
Recuerda que, independientemente de este costo, las compañías podrían cobrar también el derecho a póliza. Este es un monto que las empresas incluyen al contratar tu seguro de auto, que son los gastos de emisión.
En el caso de empresas como miituo seguros al contratar solo cubres esa cantidad para poder empezar a usar su póliza, después de eso pagarás según la modalidad que escojas.
Encuentra con ellos el mejor seguro por km, donde pagas lo que usas y sin cargos extras. Y si deja de ser conveniente para ti, con miiflex cambias a una tarifa que no se afecta por cuánto manejas.
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¿Qué factores aumentan la prima de seguro de auto?
Las primas de un seguro de auto pueden aumentar cada año por factores como la inflación o la falta de refacciones, aunque no siempre pasa.
También pueden aumentar por situaciones personales, como si te han puesto multas, cambiaste de domicilio o si tuviste un accidente.
Lo ideal es que estés atento a cualquier cambio que haga tu aseguradora en sus coberturas, especialmente cuando ya casi te toca renovar tu póliza.
Además de esto la Condusef recomienda que compares las distintas opciones de seguros que existen, de esta forma puedes adquirir una protección que se adapte a tus necesidades.
Asegúrate de contratar con una aseguradora confiable, por ejemplo, en miituo seguros cuentan con registro en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), lo que indica que operan bajo la ley. Asimismo tienen el respaldo de sus clientes, quienes garantizan que la compañía brinda un servicio de calidad a un precio accesible.
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¿Debo pagar prima de seguro en un seguro por km?
Sí, la prima de seguro es la cantidad que debes pagar para que tu seguro se active. En el caso de las aseguradoras por km funciona de manera diferente a un seguro tradicional.
Esto quiere decir que pagas solo por lo que de verdad usas, sin cantidades fijas ni anualidades innecesarias. Si no manejas no pagas nada y tu cobertura está siempre vigente, lista para ayudarte en caso de que lo necesites.
Por ejemplo, si tu carro está estacionado y recibe un golpe y la otra persona no quiere pagarte, con una cobertura de daños materiales cubrirás los gastos de reparación de tu coche y sin pagar nada más que el deducible.
En compañías como miituo seguros obtienes coberturas como el robo total, daños a terceros, asistencia vial y defensa legal en todas las pólizas, sin importar el tipo de plan o modalidad que elijas.
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